ぺんたゴンチャです。

重要なのでもう一度言いますが、お金持ちになる方法の一つは、税金を払わないことです。命と引き換えに得た給料から所得税と住民税を差っ引かれてしまうのは本当に苦しいことですが、あなたは「税金を払わず済んだらどれだけ良いのに」とお考えになったことはあるでしょうか。

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もちろん、普通は税金を払わないと脱税で捕まってしまいますが、NISAと同じく、政府が合法的に税金を払わずに済む手段を用意してくれていますので、これを利用しない手はありません。

それを可能とするのは、ずばりiDeCo(イデコ)です。

iDeCo(イデコ)という制度を使うと、毎年20%の運用利回りを得ることができます
どういうことでしょうか?

イデコとは、自分で投資信託を選び60歳までずっと毎月積み立て投資をする仕組みです。そして、これは個人年金なのです。国が公的年金を維持できないことを実は分かっているから、これからはテメェで勝手にやれというわけです。

年金というからには、iDeCo(イデコ)制度は年金としての性格を持っています。
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つまり、60歳になってやっと積み立て投資した資産を受け取れて、その受け取り方は、全額を一括で受け取る、或いは、少しずつ受け取るというやり方があるということです。そして、毎年、積み立てた金額は、全額を所得控除できるのです。

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まさに年金的な性格を持っていますよね。

iDeCo制度で投資信託を購入すると、どれくらい儲かるのか?或いは節税になるのか?です。
サラリーマンなら23000円が月額の最大の掛け金です。年間では、23000円 × 12カ月 = 27万円分の投資信託を購入することになり、購入しただけ、所得から控除できます。
要するに年収500万円のサラリーマンなら、年収473万円として見なして所得税等を計算してもらえるようになる為、その分、税金が少なくなるわけです。

所得税と住民税は合わせて20%程度ですので、27万円 × 20% = 55000円が戻ってきます。
27万円投資したら、確実に5万5千円が儲かるのですから、やらない手はないでしょう。

そして、60歳時点で購入した投資信託を引き出すことができるのです。あなたがもし今、40歳ならば、20年間を投資信託で運用してその値上がり益を得る一方、毎年、55000円の税金還付を受けるわけです。20年間で110万円にもなります。

イデコを始めるには、金融機関で申し込みをしますが、気を付けないといけないことは、イデコを申し込める金融機関は1つしか許されないということです。しかも、それはどこでも良いわけではなく、金融機関によって取り扱う運用商品(投資信託)がかなり違います。

お勧めできるのは、間違いなくネット証券です。イデコ用の運用商品がまともですし、銀行口座とのやり取りも便利な為、非常に優れています。

ところで、毎年税金の還付を受けたい場合は、年末調整が必要です。黙っていたらお金は戻ってきません。といっても、簡単なことです。年末が近づくと勤務先から「年末調整の紙を渡すから書いておいてね」と言われるかと思います。
そのときに、国民年金基金連合から送付された「小規模企業共済等掛金払込証明書」を添付すれば良いだけです。

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↑小規模企業共済等掛金払込証明書はこんなのです。年末調整のときに添付して会社に提出。

これも時期になると、勝手に自宅に送られてきますからお待ちください。

さて、金融機関によって扱う商品が違うと言いましたが、具体的にはどのような商品を選ぶべきでしょうか?あなたは、敏腕ファンドマネジャーの腕に賭けたいでしょうか?

イデコはそもそも長期運用を前提とした制度ですし、勝手に引き落としされていくものですから、できるだけ精神的な安定をもたらす商品が良いでしょう。また、信託報酬料と言われる、ファンドマネジャーへ払う料金率ができるだけ低い方が望ましいです。

もう一つのファクターは、債券か株式かという点ですが、間違いなく株式を選択すべきです。長期的に株式は上がり続けてきた歴史的事実から、今後もそうであり続けるでしょう。

結局のところ、全米優良500社に投資するS&P500のインデックスや、全世界の優良株に投資するMSCIワールドインデックスに沿う運用スタイルで、できるだけ信託報酬料が安い運用商品を選んでおくべきなのです。

具体的には、SBI証券でしたら、次のようなファンドがお奨めできます。

商品名 信託報酬
eMAXIS Slim米国株式(S&P500) 0.17%
SBI・全世界株式インデックスファンド(雪だるま(全世界株式)) 0.15%

買うべきではないのは、日本株に投資するもの、債券に投資するものです。
適切な運用商品を選定しさえすれば、確実にあなたに富をもたらすでしょう。